Caroline B.
Cheffe de marques
Une application métier pour courtier / assurance
Nous construisons votre application métier pour courtier / assurance, à partir de votre portefeuille, de vos compagnies partenaires et de vos obligations de distribution.
15 ans
d'expérience
250+
missions réalisées
+30
projets en activité
100%
sur-mesure
Ils nous font confiance
LE CONSTAT
Ce que coûte un portefeuille d'assurance géré sur des outils dispersés
Un cabinet de courtage travaille avec plusieurs compagnies, et chaque compagnie impose son extranet. Pour une même affaire nouvelle, un chargé de clientèle saisit le client dans son outil de suivi, le ressaisit dans l’extranet de chaque assureur interrogé pour un tarif, puis reporte le contrat retenu dans un tableur. Un contrat signé demande donc trois saisies au minimum, dans trois outils distincts.
Le suivi d’un sinistre se disperse de la même façon. Le client déclare par téléphone, le gestionnaire transmet à la compagnie par mail, et la réponse arrive dans une boîte de réception que personne d’autre ne consulte. Quand le client rappelle pour connaître l’avancement de son dossier, la réponse dépend de la présence du gestionnaire qui le suit.
La réglementation ajoute sa propre charge. Avant chaque souscription, le distributeur met par écrit ce que le client attend de sa couverture, puis motive le conseil donné. Une fiche conseil rangée dans un dossier réseau, sans lien avec le contrat qu’elle justifie, se retrouve difficilement le jour où un client conteste sa garantie ou lors d’un contrôle de l’ACPR. En fin de mois vient une autre corvée, comptable celle-là : rapprocher les bordereaux de commissions de chaque compagnie du portefeuille réel, ligne à ligne, à la main.
Une application métier construite sur votre portefeuille réunit ces informations au même endroit : le contrat, la fiche conseil qui l’a précédé, le sinistre en cours et la commission attendue se consultent depuis le même dossier client, par toute l’équipe, la même logique qu’une application développée sur mesure applique à n’importe quel métier.
Vous vous reconnaissez ?
Quand un cabinet de courtage ou un assureur passe à l'application métier
Ces situations se rencontrent dans un cabinet de deux personnes comme chez un grossiste qui gère des contrats pour plusieurs compagnies.
Une comparaison de tarifs vous fait ouvrir trois extranets
Le même client se resaisit dans l'extranet de chaque compagnie consultée pour comparer une offre, sans qu'aucune des trois saisies ne se retrouve ensuite dans votre outil de suivi.
Le rapprochement des commissions occupe vos fins de mois
Chaque compagnie envoie son bordereau dans son propre format, sans base commune pour le comparer d'un coup d'œil à votre portefeuille.
Vous cherchez vos fiches conseil à chaque réclamation
Le recueil des exigences et des besoins existe quelque part, mais le retrouver pour un contrat signé il y a trois ans demande une enquête.
Les échéances et les préavis de résiliation vous surprennent
Un contrat à reconduire se signale trop tard, et le client reçoit son avis d'échéance avant que vous ayez pu lui reparler de ses garanties.
Vos clients vous appellent pour suivre leurs sinistres
L'état d'un dossier sinistre n'existe que dans les mails du gestionnaire qui le traite. En son absence, personne ne sait répondre.
Le point commun de ces cinq situations : l’information existe, mais reste éclatée entre extranets, tableurs et boîtes mail.
NOS SERVICES
Ce que couvre une application métier pour le courtage et l'assurance
Les fonctions que nous développons pour un cabinet de courtage, un grossiste ou une compagnie, à assembler selon votre activité.
Portefeuille clients et contrats
Clients, contrats, avenants et échéances de toutes vos compagnies, dans une vue unique.
Devoir de conseil tracé
Recueil des exigences et des besoins généré, daté et archivé avec le contrat qu'il justifie.
Suivi des sinistres
Déclaration, pièces, échanges avec la compagnie et relances, visibles par toute l'équipe.
Commissions et bordereaux
Import des bordereaux de chaque compagnie et rapprochement automatique avec le portefeuille.
Tarification
Un tarificateur construit sur vos grilles ou celles de vos compagnies partenaires, pour chiffrer sans ressaisie.
Connexion aux compagnies
Flux et API des assureurs partenaires quand ils existent, imports structurés sinon.
Souscription en ligne
Questionnaire, tarif et signature électronique, reliés directement au portefeuille.
Délégation de gestion
Quittancement, encaissement des primes et reversements séparés par compagnie déléguante.
Extranet pour vos apporteurs
Vos mandataires et apporteurs d'affaires travaillent dans un extranet dédié à votre réseau de courtiers.
Droits d'accès et journalisation
Chaque profil limité à son périmètre, chaque action sensible tracée.
Nos dernières réalisations
Toutes nos réalisations 4,8
CE QU'ILS EN DISENT
Nous avons aidé des dizaines de clients dans leur transformation digitale
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Equipe très à l'écoute, dynamique, réactive, de très bons conseils, très pro, à la fois très techniques mais qui sait aussi se mettre à la place de personnes non averties.
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Laurence V.
Directrice Marketing
Nous ne pouvons que nous féliciter de notre choix d'agence web : une équipe sympathique, à l'écoute, professionnelle, rigoureuse, technique... présente tout en respectant nos contraintes.
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Mirela O.
Reponsable Marketing
À l'écoute, disponibles et très créatifs, ils comprennent rapidement les besoins de leurs clients et leurs conseils sont opportuns.
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Tiffany V.
Responsable Communication
Bonne compréhension des enjeux et attentes, couplée à de la créativité : tout est fluide. J'apprécie leur accompagnement, leur prise en charge et la disponibilité des équipes.
Combien d'extranets ouvrez-vous pour suivre une seule affaire ?
Dites-nous avec quelles compagnies vous travaillez et où votre équipe perd du temps.
Votre chaîne de souscription dicte les écrans de l'application
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Nous partons de votre portefeuille et de vos compagnies partenaires : quels produits, quels flux disponibles chez chaque assureur, quelles tâches pèsent le plus entre production, gestion et sinistres. Cet état des lieux fixe le périmètre du projet.
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Le prototype reproduit une journée de travail réelle : votre équipe y ouvre une affaire fictive, y déclare un sinistre, y pointe un bordereau de commissions. Un enchaînement d'écrans qui la ralentit se corrige sur la maquette, au moment où la correction ne coûte presque rien.
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Nous dessinons en priorité les écrans que vos gestionnaires ouvrent le plus souvent, la fiche client, le tableau des échéances, la liste des sinistres en cours. La direction artistique hiérarchise ces informations denses, et votre identité graphique s'applique sans gêner la lecture d'un dossier.
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Chaque module livré retire un outil de votre quotidien : le module commissions entre en service, et les bordereaux cessent de transiter par le tableur. Nous reprenons vos données historiques au même rythme, en commençant par le module que vous attendez le plus.
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Une nouvelle compagnie partenaire, un produit ajouté au catalogue ou une exigence réglementaire supplémentaire s'intègrent à l'application en place, sans reconstruire l'outil : une fois la livraison faite, ces ajustements relèvent d'un contrat de maintenance et d'évolution, négocié et facturé à part de ce premier projet.
Questions fréquentes sur l'application métier pour courtier / assurance
Nous nous appuyons sur ce que chaque compagnie propose : une API ou un flux normalisé quand il existe, un import de fichiers structurés sinon, bordereaux compris. Le niveau de connexion possible s’évalue compagnie par compagnie pendant l’audit.
.Chaque module a son coût en temps : le portefeuille, les commissions, la souscription en ligne, les sinistres. La durée du projet correspond aux modules que vous retenez, et ce choix dépend surtout de votre portefeuille : nombre de compagnies, produits gérés, volume de sinistres. Sur ce type de projet, comptez de l’ordre de quelques semaines à plusieurs mois selon les modules assemblés et la complexité de vos flux avec les compagnies, un chiffrage précis se posant après l’audit de votre portefeuille.
.La fiche conseil se remplit avant la signature, dans le même parcours que la souscription. Si le contrat évolue ensuite par avenant, une nouvelle version s’ajoute à la même fiche sans effacer la précédente, pour retracer ce qui a motivé chaque garantie ajoutée ou retirée. Lors d’une réclamation ou d’un contrôle, cet historique complet ressort avec le contrat concerné.
.Oui, quel que soit le format propre à chaque compagnie : le rapprochement ne demande pas de remise en forme préalable du bordereau reçu. Un écart identifié (contrat non commissionné, taux inattendu, client absent du portefeuille) se marque comme traité une fois vérifié, avec la personne qui s’en est chargée, pour ne pas revérifier le même contrat le mois suivant.
.Oui, et ces activités changent la construction de l’outil : des comptes séparés par compagnie déléguante, un quittancement propre, des reversements suivis et un extranet pour les courtiers qui vous apportent des affaires. Nous cadrons ces besoins dès l’audit.
.Beaucoup de cabinets s’en contentent, tant que leur activité correspond aux produits et aux circuits prévus par l’éditeur. Le jour où un produit atypique, une compagnie absente des connecteurs ou une délégation de gestion vous obligent à tenir des tableurs à côté, le sur-mesure retrouve son sens. C’est la première chose que nous vérifions ensemble, avant tout devis.
.À vous, intégralement. Vous êtes propriétaire du code dès la livraison, et les données de votre portefeuille restent sous votre contrôle, quel que soit le prestataire qui assure la maintenance ensuite.
. POUR ALLER PLUS LOIN
Application métier pour courtier / assurance : ce que le métier impose à l'outil
Le devoir de conseil, un écrit à produire des années après la signature
L’article L521-4 du code des assurances impose au distributeur, courtier compris, de préciser par écrit les exigences et les besoins du client avant la conclusion du contrat, puis de motiver le conseil donné. Cette fiche compte surtout longtemps après : lors d’un sinistre mal couvert, le client conteste, et c’est ce document qui établit ce qui avait été demandé et conseillé. Une application qui range chaque fiche conseil avec le contrat concerné, versionnée à chaque modification de garantie, l’intègre au parcours de souscription plutôt que de la traiter comme une tâche à part.
La conformité du cabinet, une liste qui s’allonge
La loi de 2021 sur la réforme du courtage a posé cette obligation, mais son entrée en vigueur a été progressive : applicable aux nouveaux courtiers dès 2022, généralisée à toute la profession en 2023. Un courtier en assurance et ses mandataires adhèrent depuis à une association professionnelle agréée par l’ACPR, condition de leur immatriculation à l’ORIAS, elle-même à renouveler chaque année. La DDA ajoute 15 heures de formation continue par an pour chaque personne qui distribue des contrats, à justifier en cas de contrôle. Une application métier peut porter ce suivi : dates de renouvellement, attestations d’adhésion, heures de formation par collaborateur, au même endroit que le reste de l’activité.
Des extranets d’assureurs aux flux normalisés
Chaque compagnie a construit son extranet, avec ses identifiants et ses écrans. Un cabinet qui place ses risques auprès de six assureurs se connecte à six environnements différents, avec six jeux d’identifiants. La profession a créé EDICourtage en 2011, à l’initiative du syndicat du courtage et de plusieurs grandes compagnies, pour normaliser ces échanges et éviter au courtier de ressaisir la même donnée d’un extranet à l’autre. Une application métier suit la même logique : elle se branche sur les flux disponibles chez vos assureurs partenaires, et réduit l’extranet à un simple point de contrôle au lieu d’un poste de travail quotidien.
La délégation de gestion, une autre échelle d’exigences
Un courtier gestionnaire ou un grossiste gère des contrats pour le compte d’une compagnie : quittancement, encaissement des primes, parfois instruction des sinistres. La compagnie déléguante reste responsable vis-à-vis de ses assurés et demande des comptes à ses délégataires. L’application d’un délégataire sépare les portefeuilles par compagnie, trace chaque encaissement et chaque reversement, et produit les états attendus par chaque déléguant au format demandé.
Une souscription en ligne qui alimente directement le portefeuille
Un prospect qui remplit un questionnaire de souscription saisit lui-même les informations que votre équipe recopiait. Le parcours contrôle les réponses, calcule le tarif à partir de vos grilles, recueille les besoins exigés par le devoir de conseil et fait signer électroniquement. Le contrat créé rejoint le portefeuille sans ressaisie. C’est le rôle d’une souscription en ligne pour assurance reliée à votre application métier.
L’hébergement et l’accès aux données de votre portefeuille
Un portefeuille de courtage mêle des coordonnées bancaires pour le prélèvement des primes et, en prévoyance ou en santé, des informations médicales du client. Nous choisissons l’hébergement en fonction de cette sensibilité réelle, pas d’un standard générique, et nous construisons les droits d’accès dès la conception : chaque profil ne voit que son périmètre, chaque consultation d’un dossier sensible se trace. Cette architecture se documente, ce qui compte le jour où une compagnie déléguante ou un contrôle vous demande de justifier qui a consulté quel dossier.
Une application qui reste la vôtre
Un portefeuille de courtage a une valeur de cession, et la qualité des données qui le décrivent pèse le jour d’une vente ou d’une transmission. Le code livré vous appartient en propre, vos données s’exportent à tout moment dans un format standard, et la maintenance se décide année après année, chez nous ou ailleurs. Notre page consacrée à l’application web métier décrit cette approche pour tous les secteurs. Et si votre besoin dépasse la distribution, facturation et comptabilité du cabinet comprises, regardez aussi notre logiciel de gestion pour assurance / courtage.
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